Αύξησε τις εισπράξεις δανείων η υπό εκκαθάριση ΑΤΕ

Της Νένας Μαλλιάρα

Την ιδανική "μαγιά" για το έργο της κοινοπραξίας PHQ (PwC, Hoist και Qualco) που ανέλαβε την ενοποιημένη διαχείριση των υπό εκκαθάριση τραπεζών της ΤτΕ, προσφέρουν οι επιδόσεις της υπό εκκαθάριση Αγροτικής Τράπεζας. 

Παρά το ότι το 2015 το χρηματοοικονομικό περιβάλλον επιδεινώθηκε ραγδαία και η κρίση ρευστότητας στην αγορά πήρε μεγάλες διαστάσεις ειδικά μετά τον Ιούνιο 2015, δυσχεραίνοντας ουσιωδώς κάθε διαδικασία διαχείρισης και είσπραξης μη εξυπηρετούμενων, ακόμη και ενήμερων δανείων, από το τραπεζικό σύστημα, η υπό εκκαθάριση ΑΤΕ πέτυχε εισπράξεις 83,771 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 80,635 εκατ. προήλθαν από τη ρευστοποίηση του δανειακού χαρτοφυλακίου. Η επίδοση αυτή προσέγγισε σχεδόν απόλυτα τον στόχο που είχε τεθεί από την ΤτΕ, σε ιδιαίτερα δύσκολες συνθήκες. Πέραν του στόχου αυτού, η ΑΤΕ ΥΕΕ κατάρτισε και εκτέλεσε τον τέταρτο προσωρινό πίνακα διανομής σύμφωνα με την προβλεπόμενη διαδικασία και κατέβαλλε 14,140 εκατ. ευρώ σε υπαλλήλους της πρώην ΑΤΕ και 2,651 εκατ. ευρώ σε συνακόλουθες ασφαλιστικές εισφορές.

Όπως πιστοποιείται από τις χρηματοοικονομικές καταστάσεις και την Έκθεση Διαχείρισης 1/1 – 31/12/2015, η υπό ειδική εκκαθάριση ΑΤΕ έχει εξελιχθεί σε έναν ευέλικτο και αποτελεσματικό οργανισμό διαχείρισης χαρτοφυλακίου, χρησιμοποιώντας τις βέλτιστες πρακτικές διοίκησης και διαχείρισης. 

Στο πλαίσιο αυτό, εντός της χρήσης 2015, η ΑΤΕ ΥΕΕ:

- Πέτυχε συγκράτηση του λειτουργικού κόστους στα επίπεδα του 2014 (17,078 εκατ. ευρώ). 

- Ενίσχυσε επιπλέον τις πλατφόρμες εισπράξεων με στόχο την βελτιστοποίηση της αποτελεσματικότητας της διαδικασίας.

- Ολοκλήρωσε την ταυτοποίηση και ψηφιοποίηση του μεγαλύτερου μέρους του αρχείου της. 

- Εφάρμοσε βέλτιστες πρακτικές εταιρικής διακυβέρνησης με υιοθέτηση ξεκάθαρων ρόλων, κανόνων διαχείρισης χαρτοφυλακίου και θεσμοθέτηση στόχων. 

- Αναδιοργάνωσε πλήρως τις διαδικασίες της με στόχο την ταχύτερη, αποτελεσματικότερη και εύρυθμη λειτουργία της με το μικρότερο δυνατό κόστος.

- Αναδιοργάνωσε πλήρως την Μονάδα Επιχειρηματικής Τραπεζικής με στόχο την περαιτέρω ενίσχυση των εισπράξεων. 

Στο πλαίσιο της βέλτιστης διαχείρισης του χαρτοφυλακίου της, η ΑΤΕ ΥΕΕ υπέβαλλε πρόταση αναθεώρησης στρατηγικής και προτάσεις για Νέο Πλαίσιο Ρυθμίσεων και Συμβιβασμών, τα οποία ενέκρινε η ΤτΕ. Συνέχισε τη συνεργασία με τέσσερις Εταιρίες Ενημέρωσης Οφειλετών με πελατοκεντρική διαχείριση και πληρωμή αποκλειστικά με αμοιβή επιτυχίας. Σχεδίασε και εφάρμοσε επιπλέον στοχευμένες καμπάνιες ρυθμίσεων και συμβιβασμών (Ασφάλιστρων, ΕΤΕΑΝ, τουριστικών περιοχών, μοναδικής σύμβασης, αγροτικών συνεταιρισμών κ.α.) ενώ συνέχισε και την επιτυχημένη καμπάνια των αγροτικών δανείων. Εισέπραξε δε, 33,3 εκατ. ευρώ από το χαρτοφυλάκιο της Λιανικής Τραπεζικής και 47,3 εκατ. ευρώ από το χαρτοφυλάκιο της Επιχειρηματικής Τραπεζικής. 

Από τα Οικονομικά Αποτελέσματα χρήσης 2015 της υπό εκκαθάριση Αγροτικής συνάγονται τα εξής:

-    Τα δάνεια και οι απαιτήσεις κατά πελατών (προ προβλέψεων) έχουν μειωθεί από 4,569 δισ. ευρώ σε 4,517 δισ. ευρώ. Μετά από προβλέψεις έχουν μειωθεί από 2,254 δισ. ευρώ σε 2,172 δισ. ευρώ.

-    Οι συμμετοχές σε συνδεδεμένες επιχειρήσεις έχουν μειωθεί από 11 εκατ. ευρώ 7,4 εκατ. ευρώ.

-     Τα ταμειακά διαθέσιμα στις 31.12.2015 ανέρχονταν σε  53,362 εκατ. ευρώ.

-    Τα καθαρά έσοδα από τόκους και από προμήθειες ανέρχονται σε 28,661 εκατ. ευρώ.

-    Τα λειτουργικά έξοδα ανέρχονται σε 17,078 εκατ. ευρώ που σε κάθε περίπτωση καλύπτονται από τους τόκους και προμήθειες, δημιουργώντας έτσι αξία για τους πιστωτές του ιδρύματος. 

-    Οι ζημίες περιόδου ανέρχονται σε 21,970 εκατ. ευρώ και οφείλονται κυρίως στις προβλέψεις απομείωσης ύψους 45,705 εκατ.  ευρώ.

Για τη χρήση 2016, οι βασικοί στόχοι της υπό εκκαθάριση ΑΤΕ προβλέπουν:

-    Περαιτέρω εντατικοποίηση της διαδικασίας ρυθμίσεων, συμβιβασμών και λήψης μέτρων με στόχο την περαιτέρω αύξηση της αποτελεσματικότητας είσπραξης των απαιτήσεων.

-   Συνέχιση στοχευμένων ενεργειών για προσέλκυση συγκεκριμένων τμημάτων του δανειακού χαρτοφυλακίου (συνέχιση καμπάνιας αγροτικών δανείων φυσικών προσώπων κ.α). 

-  Περαιτέρω ενίσχυση της pre-legal και legal διαδικασίας και κλιμάκωση ενεργειών. 

- Περαιτέρω προσπάθεια μείωσης του λειτουργικού κόστους μέσω της βέλτιστης διαχείρισης του ανθρώπινου δυναμικού που εφαρμόζεται, της λήψης κεντροποιημένων αποφάσεων και της αυτοματοποιημένης χρήσης βέλτιστων πρακτικών διαχείρισης χαρτοφυλακίου που ήδη χρησιμοποιούνται. 

- Διερεύνηση ενδιαφέροντος συστημικών τραπεζών για εξαγορά χαρτοφυλακίων ειδικού ενδιαφέροντος. Λαμβάνοντας υπόψη την ενδεχόμενη κάμψη των εισπράξεων από ρυθμίσεις/συμβιβασμούς, που είναι απόρροια της ενεργού και επιθετικής διαχείρισης του χαρτοφυλακίου μετά από σχεδόν τέσσερα χρόνια διαχείρισής του, αλλά και τις τρέχουσες εξελίξεις στη διαχείριση των NPLs στην Ελλάδα, η ΑΤΕ ΥΕΕ προτίθεται να εξετάσει εναλλακτικές στρατηγικές εισπράξεων μέσω ρευστοποίησης χαρτοφυλακίων δανείων.

Προς την κατεύθυνση αυτή, η παροχή συμβατών με τους κανόνες της αγοράς και την ισχύουσα νομοθεσία εναλλακτικών ευχερειών για την υλοποίηση στρατηγικών ρευστοποίησης χαρτοφυλακίων αναμένεται να δράσει καταλυτικά και να επηρεάσει τη διαδικασία εκκαθάρισης, καθιστώντας την πιο προσοδοφόρα και αποτελεσματική.